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9.1万,参考年化63.57%,7月份网贷复盘笔记

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发表于 2017-12-7 12:27 | 只看该作者 |只看大图 回帖奖励 |倒序浏览 |阅读模式
       

       

        文|荐见
       

        声明在先,笔者是个标题党,为了流量无所不用其极(哈哈);但可以保证,这不仅仅是一部简单的薅羊毛复盘笔记,参考年化收益也确实如此,以投资的心态薅羊毛才是羊毛党的最高境界。
       

                                平台                                                                                本金                                                                                参考投资期限                                                                                参考年化参考利率                                                                                返现                                                                                参考利息收入                                                                                红包                                                                                实际参考年化收益                                                                        捞财宝                                                                                1000                                                                                29天                                                                                10%                                                                                60                                                                                7.95                                                                                0                                                                                85.52%                                                                        草根投资                                                                                2000                                                                                19天                                                                                15%                                                                                35                                                                                15.62                                                                                28                                                                                76.59%                                                                        陆金所                                                                                30000                                                                                1天                                                                                3%                                                                                105                                                                                2.47                                                                                0                                                                                130.75%                                                                        海融易                                                                                2000                                                                                90天                                                                                7%                                                                                85                                                                                34.52                                                                                28                                                                                30.34%                                                                        指旺财富                                                                                1000                                                                                3月                                                                                6%                                                                                60+10.68                                                                                15                                                                                5                                                                                36.16%                                                                        简理财                                                                                2000                                                                                1月                                                                                6.43%                                                                                45                                                                                10.72                                                                                0                                                                                32.80%                                                                        投哪网                                                                                5000                                                                                1月                                                                                9%                                                                                40                                                                                37.5                                                                                50                                                                                30.02%                                                                        宜贷网                                                                                5000                                                                                1月                                                                                9.5%                                                                                50                                                                                39.58                                                                                53                                                                                33.58%                                                                        知商金融                                                                                10000                                                                                3月                                                                                8%                                                                                300                                                                                200+2.23                                                                                150                                                                                25.79%                                                                        易通贷                                                                                10000                                                                                90天                                                                                11.85%                                                                                335                                                                                262.97                                                                                100                                                                                28.59%                                                                        金联储                                                                                10000                                                                                30天                                                                                9%                                                                                110                                                                                74.34                                                                                50                                                                                28.51%                                               

        补充说明:参考年化收益超过60%在于通过渠道注册陆金所30000元本金投零活宝T+01天返现100,今天听到同事说还有渠道返150,笔者的内心是滴血的。另外易通贷实际参考年化收益是计算了10%的参考利息管理费用,其他平台参考年化收益未计算提现费用和参考利息管理费(若有的话)。
       

        另外投资平台显示13个,捞财宝与草根投资为6月投资平台,投资已经回款用于新平台投资,陆金所亦是如此,实际投入本金5.6万左右,6月投资海融易,7月投资平台7个。
       

        笔者在投捞财宝和海融易时,由于工资尚未发放,资金当时在车上尚未回款使用了支付宝的借呗服务,笔者的日参考利率万5,额度不过万, 6月16日与17日分别借款1000元与2000元,参考利息17元。需要说明的是,借呗日参考利率万5,参考年化参考利率18%,所以只适合小额和短期的借款,用于投资标的必须收益相对较高。
       

        下面开始分析笔者7月的11家羊毛平台,作为稳健派(可翻看之前发布帖子5月份和4月份平台薅羊毛总结复盘),追求两点:安全之下,通过薅羊毛提高收益,在所知的渠道中选取返现最高的渠道。但做到相对安全亦需要做到两点:一是相对成熟的判断平台的一套理论,带着投资的心态薅羊毛,一看平台背景,二看平台运营数据,缺一不可,不为高反而高反,更别考虑接盘;懂得风险的必然性,收益越高相对风险越高,不懂得承担风险的投资人一定不是一个合格的投资人。
       

        学海无涯,投资瀚如烟海。每一次薅羊毛复盘,也是笔者不断学习和成长,加深对网贷网贷行业和平台理解的过程。
       

        1.捞财宝
       

        首先说明下笔者:投资金额千元级别的,相对愿意承担的风险更高点,但所谓的风险是相对的,没有绝对的高低之分。
       

        笔者刚听到捞财宝平台名还以为跟挖财相关,实际上却是证大旗下平台,线下贷款起家(猜测唐宁的又一模仿者),平台实现了上海华瑞银行存管。但笔者在充值投资的过程中没有提示开通存管账户,华瑞银行没有存在感,不过在属地化存管上倒是无障碍。另外平台在投行和投行上并无运营数据,官网显示平台累计成交额超过111.15亿元,为用户赚取4.08亿元,7月16日成交额1192.72万元。平台有信息披露运营数据,但参考意义不大,看不出更能衡量平台贷款能力的贷款余额(累计待还金额),也看不到平均借款额度和前10大借款人占比。
       

        捞财宝官网上显示,捞财宝隶属于证大财富,证大财富为中国互联网金融协会会员单位,具有一定背书。管理团队上,戴志康:
        证大集团创始人、董事长
        1985年毕业于中国人民大学国际金融专业
        1987年毕业于中国人民银行总行研究生部基金管理公司
        1987年至1992年,先后在中信实业银行总行、联邦德国德累斯顿银行北京代表处、海南省证券公司任职 1992年创建证大集团,任董事长至今
       

        可以说董事长的背书是极强的,不过看到其92年在海南省证券公司任职,不知其第一桶金是否与那场轰轰烈烈的海南房产投资浪潮中获得了第一桶金并全身而退。
       

        在证大财富官网上,证大财富股东证大集团目前发展成以金融、文化、投资为主要业务板块的综合性投资集团,总体感觉公司实力较强,但仍属于民营背景。官网有详细介绍,只是一点引起笔者的注意,证大集团还涉及房地产项目。
       

        只不过国内的7月发生了一些大事:乐视大厦将倾,万达甩卖资产于孙宏斌,刚刚过去的周末召开金融工作会议,防范风险和服务实体经济放在首位,联想到之前多位资产大佬出局,遑论非上市公司,“大而不倒”的神话在中国越来越不值得相信和警惕,公司的业务不在于多元,而在于是否盈利,盈利才是衡量公司实力的最根本要素。
       

        捞财宝在笔者心中,就算是薅羊毛,金额不会超过3000元,如果有更好的平台亦不会选择,笔者相对更愿意投资信息披露相对透明的平台,不过最关键的是要有背景。
       

        2.草根投资
       

        草根投资作为成交规模超过500亿的平台,其实挺低调的,可负面其实不少。记得上次草根新贷爆雷时,顺带着带火了草根投资一把,不少网贷新人两者傻傻分不清楚。
       

        首先肯定下草根钱包,A轮获得小米旗下顺为资本投资,B轮获得广州基金10亿融资,C轮获得上市公司华闻传媒(股票代码:000793)1亿融资,是行业内为数不多获得C轮融资的平台之一,不管其C轮融资是否为自导自演的行为,但已经牵涉到了阜兴系,两自媒体于2017年3月分别爆料《草根投资涉嫌自融,竟涉及上市公司华闻传媒和低调的阜兴系》(目前已被删除)和《草根投资百亿估值疑云:股东的关联企业巨额借款涉及多家上市公司》,听标题是不是很吓人,其实跟互金侦探爆料牛板金差不多。
       

        小白投资人听到自融和自担保就惊吓不已,就是平台爆雷不远矣。但是国家监管意见中,至今未给自融一个准确的定义,在信贷大王的一篇文章《你所理解的网贷平台自融 可能是错的》,文中提到:
       

       
       
       

        与征求意见稿相比,监管细则放松了对自融的管制,缩小了自融的打击范围。征求意见稿要求除了投资人的钱不准流向平台自己以外,借款人还不能是平台的关联企业,即便是经营实际业务、盈利状况良好的企业也不行。
       

        8.24网贷监管细则不禁止关联企业融资,从公司财务独立的角度来看并无不妥。只是应该明示关联关系,让投资人心里有底,对平台也可以起到一定的约束作用。
       

        2017年3月,还是那家自媒体爆料人人贷自融,其实顶多是关联企业融资,牛板金亦是如此。记得网叔说过其实,做企业贷款,很难摆得脱关联企业融资的嫌疑。放大到整个金融行业,其实为关联企业融资的行为真的太常见了,恒大,格力都被媒体曝出自融的嫌疑,以前金融行业玩得挺溜的,为什么放到网贷网贷就玩不转了呢?因为网贷网贷行业门槛低,不像银行、证券、信托、小贷等行业有金融管制和门槛,能入场的玩家都是相对有实力的选手,而且这些产业相对互联网金融信息透明度较低,当然其受众群体也不是面对普罗大众。
       

        再说到关联担保,很多企业都涉嫌关联担保,行业老大陆金所就是关联担保怎么没人喷?所以那些总想弄个大新闻的自媒体只能柿子找软的捏(笔者也不是为民营平台开脱,有问题的当然要爆料,涉嫌自融和关联担保也确实一般的民营平台玩对投资人也存在风险,笔者想说明的是小白投资人不要听某些煽风点火的自媒体听风就是雨,说实话,笔者对那些爆料的自媒体是存在偏见的,其中爆料人人贷自融的其实有收黑钱的嫌疑,草根投资写了现在看不到了,聚财猫写过也删了,在此就不点名了,懂的人自然懂)。
       

        再跟小白投资人传递一个观念,网贷网贷平台是不敢违背监管政策的,拿最近的互联网金融平台产品与金交所不得对接,团贷网、京东、百度等巨头都是严格遵从监管指示,按照监管要求整改,哪些是可以玩的,哪些是不能玩的,大平台内部的高层是很清楚的,不然养着那帮法律人是吃干饭的吗?更何况刚刚开了全国金融工作会议,防范金融风险是第一主题,风向变了,谁也不敢逆势而为。
       

        在笔者看来,涉嫌自融和关联担保没问题,只要平台实力强,你能玩得转就行。相比自融和关联担保,笔者最关心的是平台的资产端质量和保障实力,这是一家平台生存和发展的根本所在。爱投资为什么玩假标还能没事,就是有背景实力啊,就当是一笔坏账损失罢了。另外再强调,企业经营贷款,很难摆脱关联企业融资的嫌疑,抱财网也是这么玩的,不少平台都是这么玩的,只要敢深挖,至今没有一个平台不敢说自己没有问题。以前不少平台还停止了活期产品,现在还有主打活期的平台上线了银行存管,活得好好的。
       

        再看看16年及以前的关于草根投资的帖子,其实不少负面,笔者也不一一扒出来了,毕竟网贷网贷行业的门槛低,很多都是从民间借贷转型过来的,原罪不可避免,但民间金融有其存在的必然逻辑,特别是在中国,所以民间金融阳光化对中国的金融体系是有利的,且部分影响了民间高利贷的参考利率。
       

        草根金融原先存在着不少问题,但是其只要努力向好发展,就没必要揪着别人的辫子老不放。
       

        下面再谈谈草根金融的问题。
       

        草根金融名字起得草根,管理团队也草根,官网上只能看到创始人兼董事长金忠栲的介绍,律师出身,无金融背景也无互联网背景,不过在投行的管理团队里看到其总经理和技术总监是浙大出身。想到一句话,一家公司创始人的天花板就是一家公司的天花板,金融始终是存在鄙视链的,银行、证券、信托是上等人,民间金融目前还是下等人。
       

        再谈银行存管,草根银行目前还未实现银行存管,对于大平台而言,银行存管不是大问题,但是反映了公司实际控制人拥抱监管的决心,因为对草根投资的印象不好,所以对其未上线银行存管持负面态度。
       

        再谈运营数据,草根投资官网只披露了成交额和注册用户数据,而成交额数据在一定程度上是存在水分的,不如贷款余额更能反映公司的真实业务放款能力。在投行、投行等第三方门户上未看到运营数据披露,在笔者心里也是减分的,你以为你是网信跟玖富啊,玩神秘,何况人家玖富与网信在互联网金融协会信披系统已经披露了数据。
       

        总体而言,看笔者的薅羊毛的金额也能反映出笔者对于一家平台的态度,2000元。
       

        3 海融易
       

        海融易,海尔金控旗下平台,笔者想起了凤凰金融,其实凤凰卫视占股不大,故通过投行查查询发现,海尔集团是海尔金控的控股股东,海融易是海尔金控的全资曾孙子公司。
       

        海融易在投行上排名46,虽然对其实力毋庸置疑,不过投行上榜的平台都需要运营数据的吗?笔者在投行上并没有看到海融易的运营数据披露。
       

        海融易没什么多说的,比恒大金服还稳的台子,篇幅很多,笔者倒是想谈谈海尔的张瑞敏。
       

        海尔应该是一只白马股,跟茅台、格力、美的类似(插嘴句,现在的股市是蓝筹股的市场,创业板已经血流成河,龙头股都跌得不要不要的,万不可逆势而为),笔者佩服的中国企业家有三个:任正非、王石、张瑞敏。
       

        张瑞敏这名字在以前有点容易跟港星张敏有点混淆,他说过一句话笔者深以为然:没有成功的企业,只有时代的企业。在笔者对于海尔为数不多的印象中,张瑞敏是一位变革欲望或者危机意识比较强的企业家(记住,我称的是企业家,而不是商人,就像有些官员是政客而不是政治家),看过其海尔家电内部小公司化的一篇文章,让一线员工拥有更多的自主权,防止大公司病。
       

        另外,不知从15年还是16年,万科事件的爆发,是中国商业史上和资本史上值得大书特书的一个企业案例。吴晓波在2015年说,中国将由产业资本时代进入金融资本时代。无论是产业资本时代还是金融资本时代,金融乃至互联网金融已成为各大集团重点布局的产业,地产商、上市企业、资本大鳄如海航、恒大、苏宁等等,金融的地位已经越来越重要,而金融监管的复杂性也越来越严峻,所以才有自15年起开启的金融反腐大戏,防范金融系统性风险被放在金融大局的首位。
       

        4 陆金所
       

        陆金所,安全性毋庸置疑。3万一天100的羊毛其实是略低的,在6月份时笔者的印象中3万1天至少返150。
       

        联想到之前互联网金融协会披露的数据显示,陆金服还处于亏损状态,不少投资人表示这么低的收益居然还是亏损状态,可能是受陆金所与陆金服分开的影响,但也有可能是与其大量送羊毛相关。资深羊毛党都知道一句话:北有易通贷、中有唐小僧、南有陆金所,天量的成交量恐怕也少不了羊毛党的一份贡献,特别是在其发展初期,彼时记得注册陆金所送的20元红包是能直接提现的。
       

        5 指旺财富
       

        指旺财富是宜信旗下理财品牌,宜信理财端包括宜人贷,投米RA、星火金服(确定跟星火钱包没关系,都是理财师服务),另外好规划也是宜信投资的理财平台之一。这是一款移动端平台,笔者天天签到收体验金准备换现金,3万体验金换取现金10.18元已经提现了一次。
       

        跟海融易一样,投的金额少只是因为渠道放的标就是小额标。
       

        6. 简理财
       

        简理财应该是较为知名的活期理财平台之一,原先作为INK集团旗下平台,获得了昆仑万维老板周亚辉的投资,记得笔者以前测评洋钱罐时,看到昆仑万维的介绍三大业务体系之一包括互联网金融,彼时公司官网上还展示了投资案例银客网和简理财、洋钱罐,但现在打开官网公司三大业务体系已经变成了:网络游戏研发、全球网络游戏发行、PC及移动端软件商店,估计与其互联网金融的风险相关,所以上市公司业务剥离互联网金融业务。
       

        简理财和银客网同为一体,一活期,一定期,为了适应移动互联网金融时代的发展,还有吸引流量的考虑,不少平台在上线定期平台后亦上线了活期理财平台。知名的有爱钱帮与饭饭金服、诺诺镑客与财神爷爷、银湖网与熊猫金库等,也有平台开始是活期平台,后来也上线了定期理财产品,如51人品、牛板金等等。
       

        最近,香港上市公司云游控股股票代码:00484)出资3亿元占股55%,双方签订对赌协议。查询云游控股股价显示其13.260,公司亏损4亿,7月公司主席汪东风千万增持公司股票,但手游业务与移动活期理财的协同效应有多大,公司主营业务手游市场应该是越来越不好做的,所以对于收购转型持偏负面意见,当然笔者的意见一点都不具有参考性。
       

        再看银客网改为财富星球,对于银客网笔者的印象挺好的,原因在于布谷新金融团员石万佳写了一篇财富星球CEO林天民的文章,一直对做实事、不浮夸的创始人有好感。
       

        不过笔者倒是发现了一点小问题,根据启信宝资料显示,7月11日财富星球运营主体由银客金融信息服务(北京)有限公司改为富星信息科技(北京)有限公司,但平台备案主体仍为银客金融信息服务(北京)有限公司(或许是备案主体变换在申请中),其股东为银客未来科技(北京)有限公司,银客未来科技(北京)有限公司股东为北京麦圈互联科技有限公司,但北京麦圈互联科技有限公司已改名为北京银客共创科技有限公司,但其投资的公司主体股东名称未更换,不知何故(可有专业了解)。
       

        顺便查了下INK集团的VIE主体为北京简变快乐信息技术有限公司,股东为YINKER(HK)LIMITED。
       

        再吐槽句,那些后进场的平台总是觉得自己是踏实做事的,怎么就获得不了投资人的信任?你怎么不说自己后进场的是想摘桃子的,先进场的现在很风光,可是人家也承担了巨大的风险你怎么不提?在商场跟我谈委屈,谈情怀,真的很狗血,况且摘桃子的你也没找对时机,那些早进场的也没见得个个都活得很好,打铁还需自身硬,你牛逼自然有机构找你,谈委屈只能说明你很XX。何况后进场就要有面临更残酷竞争的准备,因为同时也有更多有背景的选手选择进场。
       

        商场就是修罗场,这里从不讲温情。
       

        7 投哪网
       

        投哪网,知名老台子,上市公司+国资+券商背景,B轮1.5亿元融资,安全性毋庸置疑。
       

        不过投哪网也是爆过负面的,其实负面对于平台来说很正常,君不见红岭创投爆负面时,论坛有人留言“听说红岭又爆负面了,赶紧投100万压压惊”,这应该是所有网贷平台所追求的境界,但老周只有一个。
       

        2016年5月,网络传言,深圳某一线车贷平台出现大量逾期坏账,内容触目惊心,甚至还配了图。被爆料平台的各种特征,与投哪网高度相似,进而引发投资者猜测。随后,有未经考证的投哪网员工跳出来承认此事,但官方一直没有正面回应。
       

        2016年,李志刚在520当天宣布,投哪网已实现盈利,并宣称全年目标是盈利过亿,2017年年初宣布2016年盈利1个亿。投哪网主打车贷,借款参考利率相对较高,但平台理财产品收益相对较低,盈利不理想或许说明贷款人的质量较差,用收入覆盖了逾期坏账,相比微贷网的盈利数据,投哪网对于资产端的开发能力略有不足,当然了,这只是跟车贷老大微贷网比,还是能够秒杀一大帮平台的。只是想说明下车贷资产并没有你所想象的那么安全,特别是小额的背景下,市场就那么大,竞争更为激烈。
       

        下面就再说说笔者从网叔那里看到的投哪网少为人知的料吧。
       

        投哪网2012年年底刚上线时叫融信贷,没多久改成了融信财富,第三次才改成有互联网感的投哪网。
       

        业务上,刚开始是小额信贷,线上放,线下也放,跟微贷网最开始做小额信贷一样,但征信环境导致小额信贷很难做,于是,转型小企业抵押贷款。再后来,才是抵***贷。
       

        圈内人讲,投哪网就是北大穷学生创业。没钱做推广,创始人李志刚就一天18个小时泡在网上勾搭投资人。把很多老奸巨猾的投资人都撩拨的一愣一愣。
       
        但创业总是艰辛坎坷的。后来财务上实在熬不下去,又拉了一个富二代进入团队。这次引资代价很大,不但稀释了大把股份,还让出了“法人代表”。不过现在股权结构中已经没那个人名单。估计早已套现走人。
       

        据笔者查询,这个富二代就是诸葛鹏,2016年还显示在公司担任副总经理职务。目前从股权看,诸葛鹏疑似已经退出,虚职的vp。
       

        投哪网在网叔价值判断里,依然是一家民营创业公司。如果出现风险,广发信德和大金重工业只会付有限责任。按照1亿的注册资金,大概垫付也就可能4000万,不过中短期风险相对较低,性价比不高,且鉴于投哪网的逾期前科,对于投哪网过于迷信的投资人需要注意的。
       

        8 宜贷网
       

        宜贷网,原名易贷网,最近品牌又升级为众之金服(名字蜜汁尴尬),在北上广深聚集一线资源的前提下,作为一家成都的平台位列一线,不得不令人刮目相看。
       

        其实真心感觉投行对于宜贷网的支持力度挺大的,在某期投资人还是什么的研究分析报告中,专门抽取了宜贷网这个样本进行分析,笔者相信,那篇文章对于宜贷网的品牌知名度是有很大提升的,还有记得人人聚财出了汽车抵押放款实拍记录也是玩得不错。
       

        限于时间和对宜贷网的了解不深,所以也没有什么特殊的料曝出,只是笔者在投资的过程中,发现宜贷网的标的充足量是有所缺失的,开通自动投资后,过了2天才投到1月标。
       

        而宜贷网的成交量很大,网上也有人摆出数据置疑宜贷网存在刷量的嫌疑,在投行上看到宜贷网的6月贷款余额为45.53亿元,相比608亿的成交量,不知各位看官觉得如何?
       

        9 知商金融
       

        笔者是第一次弄3月的羊毛标,所以重点研究了下知商金融,还有下面的易通贷。
       

        知商金融的背景很强,业务类型也是走的差异化路线,主营知识产权质押。与上海华瑞银行签订银行存管协议,入驻投投行,都可称得上一定背书,更为关键的是其股东背景强大。
       

        知商金融隶属于广州知商互联网科技有限公司,其股东为广州博鳌纵横网络科技有限公司,旗下品牌汇桔网为全球最大知识产权交易与产业升级平台,2014年10月获得厚朴实业3500万美元融资(有老投资人展示了3500万的收款回单,不排除分批到账的可能性),厚朴实业实际由A股上市公司香雪制药董事长王永辉、董事陈淑梅(同时也是王永辉妻子)以及董事谭文辉这三人控制。
       

        2017年1月获得C轮粤民投10亿元融资,粤民投是广东省首个民营企业联合投资综合平台,发起股东包括美的控股、星河湾、香雪制药、碧桂园、万和集团、海天集团等16家广东民企,计划注册资本500亿元,首期已实缴资本金160亿元。股东构成中厚朴实业与粤民投均在其中。
       

        再看团队背景,官网介绍汇桔集团董事长兼总裁谢旭辉,知商金融董事长,暨南大学在读博士,中国商业联合会副会长,中国企业联合会常务理事,广州市政协委员。而通过其他资料,谢旭辉1999年毕业于湖南省司法警官学院,本科毕业后在新疆担任警察,后又考取研究生,2003年于中国政法大学毕业。研究生毕业后,谢旭辉来到广东,曾担任美的集团总裁助理、法务部总监兼投资发展部部长。2009年,他在广州创办联瑞集团,正式进军知识产权领域,2013年上线汇桔网,做起了互联网+知识产权。
       

        整体而言,知商金融管理团队实力较强,且在知识产权领域具有较高的权威性,而且与政府关系较好,这也是平台显示的一种实力背书吧。在官网首页可以看到,7月13日发布一则报道:近日,全国人大常委会副委员长张平在广东省人大常委会主任李玉妹、广州市人大常委会主任陈建华等一行陪同下莅临知商谷,就科技技术转移与知识产权创新调研知商金融母公司汇桔网。
       

        从股东、母公司实力、创始人三个方面来看,知商金融发生恶意跑路的可能性可基本排除。
       

        再看运营数据(如果说股东、母公司实力、创始人属于价值基本面的分析,那么运营数据就属于技术分析),平台近6个月成交额平均在1.9亿左右,待还金额5亿左右,平均借款金额20万左右;资金净流入上,3、4、5月均为净流出状态,6月净流入4000多万元,7月截至目前呈现净流入状态。在新老投资人比例上,平台新投资人居多,其实就是羊毛党居多。
       

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沙发
发表于 2017-12-7 12:33 | 只看该作者
真是高,楼主的分享不错,网上理财有风险,还是要多加谨慎
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板凳
发表于 2017-12-7 12:35 | 只看该作者
都没投过
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地板
发表于 2017-12-7 12:35 | 只看该作者
好贴啊,学习了,非常不错!
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发表于 2017-12-7 12:54 | 只看该作者
关注中
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发表于 2017-12-7 14:29 | 只看该作者
返现是在那里返的?
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发表于 2017-12-7 19:19 | 只看该作者
楼主宜贷网的一月标怎么投上的?我看了半天都是自动标么,基本都是秒抢的
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发表于 2017-12-8 01:51 | 只看该作者
对,不自动没法抢,我开自动都排了两天
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发表于 2017-12-8 02:47 | 只看该作者
单位时间内羊毛收益比工资高就值得,不然不值得
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发表于 2017-12-8 04:46 | 只看该作者
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发表于 2017-12-8 05:58 | 只看该作者
收益这么高,多投点本金可以把工作辞了
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发表于 2017-12-8 08:21 | 只看该作者
利息少点无所谓 最最最重要的是安全
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发表于 2017-12-8 08:54 | 只看该作者
楼主的有相关渠道吗,还请提供,不胜感激。
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发表于 2017-12-8 09:07 | 只看该作者
年化比较高了,不可多求
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发表于 2017-12-8 09:58 | 只看该作者
是的,陆金所这样的毛,用一个号就少一次,想到以前注册了不少平台,那就是扔钱
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